Как сообщают «Известия» со ссылкой на данные Центробанка, если год назад финансовые организации одобряли 31% заявок на кредитные каникулы и смягчение условий, то сейчас этот показатель упал до критически низких 20%.
При этом количество обращений за помощью выросло в 2,2 раза — до 233,8 тысяч заявок. Особенно заметен рост запросов по ипотечным каникулам (+30%, до 6,5 тысяч) и обращениям по программам реструктуризации (+87%, до 1,5 миллионов).
Эксперты отмечают несколько ключевых причин такого положения дел. Прежде всего, это связано с растущей закредитованностью населения и повышением процентных ставок по кредитам. Свою роль сыграло также сокращение программ льготной ипотеки и неравномерный рост зарплат в различных регионах страны. В результате у многих заёмщиков существенно возросла долговая нагрузка.
Основная причина отказов — отсутствие у заёмщиков необходимых документов, подтверждающих ухудшение их финансового положения (по закону основанием для обращения может стать потеря работы или трудоспособности, или потеря дохода минимум на 30%). Кроме того, банки учитывают превышение установленных кредитных лимитов (450 тысяч для потребительских кредитов и 15 млн для ипотечных) и собственную экономическую целесообразность при принятии решений.
Фото: ru.freepik.com
Последствия такой политики уже дают о себе знать: за первое полугодие 2025 года количество судебных банкротств физических лиц выросло на 36% и достигло почти 260 тысяч случаев. При этом финансовые организации рекомендуют заёмщикам обращаться за реструктуризацией до возникновения просрочки, предлагая в качестве альтернативы поиск дополнительных источников дохода или оптимизацию расходов.
Стоит отметить, что в случае невозможности решить проблему с долгами существует два пути банкротства: через МФЦ (для долгов до 1 миллиона рублей) или через суд (при задолженности свыше 500 тысяч). Однако важно помнить, что воспользоваться правом на банкротство можно только раз в пять лет, после чего возникают серьёзные ограничения на получение новых кредитов.
Накануне мы со ссылкой на данные ВТБ рассказывали, что российский рынок жилищного кредитования показал рост в июле.
